होम
राजकीय आखाडा
गुन्ह्यांची दुनिया
शहर-खबरबात
राशीभविष्य-धर्म
पैशाची बात
टॉपिक
SIP: दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी SIP ही सर्वोत्तम योजना आहे. ते किमान 12 टक्के परतावा देते. असे अनेक गुंतवणूकदार आहेत जे एकरकमी रक्कम गुंतवून मासिक परतावा मिळू इच्छितात. यासाठी, अशा अनेक योजना आहेत ज्यात एकरकमी रकमेवर मासिक किंवा तिमाही परतावा उपलब्ध आहे. तथापि, यामध्ये व्याजदर SIP पेक्षा खूपच कमी आहे. FD वरील व्याजदर सुमारे 7 टक्के आहे. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी असलेल्या ज्येष्ठ नागरिक बचत योजनेचा व्याजदर वार्षिक 8.2 टक्के आहे. तथापि, ही योजना वृद्धांसाठी आहे.
ADVERTISEMENT
40 वर्षांच्या संजना गृहिणी आहेत. संजनाने SIP मध्ये गुंतवणूक करून 40 लाख रुपयांचा (व्याज आणि मुद्दल) मोठा फंड तयार केला आहे. त्यांना चांगले परतावे मिळवायचे आहेत आणि मासिक किंवा तिमाही आधारावरही पैसे मिळवायचे आहेत.
जेणेकरून ते त्यांच्या घरखर्चासाठी आणि इतर खर्चासाठी त्याचा वापर करू शकतील. यासाठी, संजना या सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
Personal Finance च्या या सीरीजमध्ये, आम्ही तुम्हाला सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅनबद्दल (Systematic Investment Plan) सांगणार आहोत.
SWP म्हणजे काय?
SWP ही एक योजना आहे ज्यामध्ये तुम्ही एकरकमी रक्कम गुंतवता आणि दरमहा/तिमाहीत निश्चित रकमेमध्ये ती काढता. उर्वरित पैशांवर व्याज मिळत राहते. हे अगदी पेन्शनसारखे आहे, जिथे तुम्हाला दरमहा एक निश्चित रक्कम मिळते. यामध्ये, तुमचे पैसे म्युच्युअल फंडात गुंतवले जातात आणि तुम्हाला त्यावर परतावा मिळत राहतो.
समजा, संजनाने म्युच्युअल फंडात ₹40 लाख गुंतवले आणि तुम्ही दरमहा ₹40,000 काढण्यासाठी SWP सेट केला. दरमहा फंडातून ₹40,000 काढले जातील. उर्वरित पैसे म्युच्युअल फंडात गुंतवले जातील आणि त्यावर परतावा मिळत राहील. फंड वाढत असताना, तुमचे पैसे जास्त काळ टिकू शकतात.
SWP मध्ये परतावांचे संपूर्ण गणित
- तुम्ही निवडलेल्या म्युच्युअल फंडावर (Debt/Hybrid/Equity)परतावा अवलंबून असतो.
- सध्यासाठी, आपण फंडाचा किमान वार्षिक परतावा 10 टक्के गृहीत धरू. हे सरासरी 12 टक्के देखील असू शकते.
- तुम्ही दरमहा किती पैसे काढता?
- जर तुम्ही दरमहा काढत असलेल्या रकमेपेक्षा परतावा जास्त असेल, तर तुमची मुद्दल रक्कम दीर्घकाळ सुरक्षित राहील.
परताव्यांची गणना काय आहे?
| विवरण | योजना (SWP) |
| गुंतवणुकीची रक्कम | ₹ 40,00,000 (एकरकमी) |
| मासिक पैसे काढणे (SWP) | ₹ 40,00,000 |
| कार्यकाळ | 10 वर्षे |
| अपेक्षित परतावा | वार्षिक 10% (Debt/Hybrid Fund मध्ये) |
| SWP सुरू | लगेच सुरू होते (१ महिन्यानंतर पैसे काढणे सुरू होते) |
- संजना दरमहा ₹40,000 काढेल, तर उर्वरित रक्कम दरवर्षी 10% (किमान) दराने वाढत राहील.
- 10 वर्षांत, संजनाला दरमहा एकूण ₹48,00,000 मिळतील.
- अंदाजे शिल्लक रक्कम (10 वर्षांनंतर) ₹15.7 लाख (अंदाजे).
- एकूण नफा (काढलेले पैसे + बचत केलेलं भांडवल - सुरुवातीची गुंतवणूक). म्हणजेच, ₹48,00,000 + ₹15,70,000 - ₹40,00,000 = ₹23.7 लाख (अंदाजे).
जर पाहिले तर, संजनाला दरमहा ₹ 40,000 चे नियमित तणावमुक्त उत्पन्न मिळेल. 10 वर्षांनंतरही तिच्याकडे 15-16 लाख रुपयांचे भांडवल शिल्लक राहील. तिच्या 40 लाख रुपयांच्या एकरकमी रकमेमुळे 10 वर्षांत एकूण 23 लाख रुपयांपेक्षा जास्त फायदा झाल्याचे दिसून येते.
ADVERTISEMENT
