Personal Finance: शेअर बाजाराचं काही खरं नाही, ही आहे बेस्ट स्कीम, पैसा मिळणारच.. अजिबात नाही बुडणार!

AMFI च्या आकडेवारीनुसार, जानेवारीमध्ये 61 लाख 33 हजार लोकांनी त्यांचे SIP अकाउंट बंद केले आहेत. त्याच वेळी, 56 लाख 19 हजार लोकांनी SIP खाती देखील उघडली आहेत. म्हणजेच जानेवारीमध्ये सुमारे 5 लाख 14 हजार एसआयपी खाती कमी झाली आहेत. तथापि, तज्ञांचे म्हणणे आहे की, गुंतवणूक दीर्घकालीन म्हणून पाहिली पाहिजे.

उन्मेशच्या बाबतीतही असेच आहे. उन्मेश एका खाजगी कंपनीत काम करतो. त्याचे वय 28 वर्षे आहे. तो अजूनही अविवाहित आहे. तो आता लग्न करणार आहेत. अनेक योजना आहेत पण SIP मध्ये गुंतवलेले पैसे मायनसमध्ये जात आहेत. तो त्याच्या मासिक उत्पन्नातून 10,000 रुपये एसआयपीमध्ये गुंतवत होता जेणेकरून रक्कम वाढल्यावर तो काही काम करू शकेल. उदाहरणार्थ, आपण गाडी वगैरे खरेदी करू. लग्नानंतर, आपण हनिमूनसाठी परदेश दौऱ्याची योजना आखू.

आता ते सुरक्षित आणि हमीदार गुंतवणूक पर्याय शोधत आहेत. Personal Finnace च्या या सीरीजमध्ये, आपण रिकरिंग डिपॉजिटबद्दल बोलत आहोत. हे पिगी बँकेसारखे काम करेल. पैसे एका निश्चित कालावधीसाठी लॉक केले जातील आणि त्यावर चक्रवाढ व्याज देखील मिळेल.

रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी) हा सर्वोत्तम पर्याय आहे.

पीपीएफ, सुकन्या समृद्धी योजना, ईपीएफ, व्हीपीएफ, एनपीएस सारख्या मासिक गुंतवणुकीसह अनेक सुरक्षित योजना आहेत. कारण त्यांची उद्दिष्टे वेगळी आहेत. यापैकी एक म्हणजे आरडी (रिकरिंग डिपॉझिट) आणि टीडी (टाइम डिपॉझिट). तुम्ही आरडीमध्ये गुंतवणूक करून लहान रक्कम गोळा करू शकता. ज्यामुळे मुदतपूर्तीनंतर हे पैसे कुठेतरी किंवा इतर खर्चासाठी वापरले जातात. यावर तुम्हाला व्याज मिळते आणि पैसेही सुरक्षित राहतात.

RD ची खास वैशिष्ट्ये

1. हे बँका आणि पोस्ट ऑफिस दोन्हीमध्ये सुरू करता येतं.
2. तुम्ही खाजगी बँकांमध्येही आरडीमध्ये गुंतवणूक करू शकता.
3. पोस्ट ऑफिसमध्ये किमान लॉकिंग कालावधी 5 वर्षे आहे.
4. तुम्ही बँकांमध्ये 6 महिने ते 10 वर्षे असा कोणताही कालावधी निवडू शकता.
5. पोस्ट ऑफिसचा व्याजदर सरकार ठरवते.
6. रिझर्व्ह बँकेच्या धोरणानुसार आणि बाजारातील परिस्थितीनुसार बँक व्याजदर बदलतात.
7. पोस्ट ऑफिसमध्ये मिळणाऱ्या व्याजावर कोणताही टीडीएस नाही, परंतु व्याज तुमच्या उत्पन्नात जोडले जाऊ शकते आणि करपात्र असू शकते.
8. ४०,००० रुपयांपेक्षा जास्त असलेल्या बँक आरडीवरील व्याजावर १०% टीडीएस आकारला जातो (पूर्वी ५०,००० रुपये होता जो आता ज्येष्ठ नागरिकांसाठी १,००,००० रुपये करण्यात आला आहे).
9. व्याजदर तिमाही चक्रवाढ आहे.
10. किमान गुंतवणूक दरमहा १०० रुपये आहे. कमाल मर्यादा नाही.
11. जर तुम्हाला स्थिर व्याजदर हवा असेल आणि दीर्घ कालावधीसाठी (5 वर्षे) गुंतवणूक करायची असेल तर पोस्ट ऑफिस आरडी सर्वोत्तम आहे.
12. जर तुम्हाला अल्पावधीत (६ महिने - २ वर्षे) गुंतवणूक करायची असेल आणि टीडीएस नियमांनुसार नियोजन करायचे असेल, तर तुम्ही बँकेतून आरडी उघडू शकता.
13. जर पोस्ट ऑफिसचा आरडी ५ वर्षापूर्वी तुटला असेल तर ३ वर्षे (३६ महिने) पूर्ण झाल्यानंतर पैसे काढण्याची परवानगी आहे.
14. तथापि, यावर काही दंड आकारला जाऊ शकतो.
15. पोस्ट ऑफिसमध्ये खाते मॅच्युअर झाल्यावर ते 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी वाढवता येते.
16. आरडीसाठी बँकांचे स्वतःचे नियम लागू होतात.

तुम्ही RD करून कर्ज घेऊ शकता.

तुम्ही पोस्ट ऑफिस आरडीवर देखील कर्ज घेऊ शकता. याचा अर्थ तुमचे पैसे आरडीमध्ये सुरक्षित राहतील आणि तुमच्या गरजेनुसार, पोस्ट ऑफिस तुम्हाला काही अटींसह कर्ज म्हणून एकरकमी रक्कम देईल. यामुळे, तुम्हाला आरडी किंवा इतर कोणतीही गुंतवणूक खंडित करावी लागणार नाही आणि हळूहळू तुम्ही ही कर्जाची रक्कम देखील परतफेड कराल.

नियम आणि अटी:

• आरडी खाते उघडल्यापासून किमान 1 वर्ष (12 महिने) पूर्ण झालेले असावे.
• तुमच्या खात्यात जमा केलेल्या रकमेच्या 50% पर्यंत तुम्हाला कर्ज मिळू शकते.
• आरडीवरील व्याजदर + 2% अतिरिक्त व्याज (उदाहरण: जर आरडीवर ६.७% व्याज दिले जात असेल, तर कर्जावर ८.७% व्याज द्यावे लागेल).
• कर्जाची परतफेड एकरकमी किंवा हप्त्यांमध्ये करता येते.
• आरडीच्या मॅच्युरिटी कालावधीपूर्वी हे परतफेड करावे लागेल.
• जर कर्ज परत केले नाही तर, आरडीच्या मॅच्युरिटीवर, कर्ज आणि व्याज वजा करून उर्वरित रक्कम दिली जाईल.

कर्ज मिळविण्याची प्रक्रिया:

• तुम्हाला पोस्ट ऑफिस शाखेत जाऊन आरडी कर्जासाठी अर्ज करावा लागेल.
• आधार, पॅन आणि आरडी खात्याची माहिती द्यावी लागेल.
• ही सुविधा काही पोस्ट ऑफिसमध्ये ऑनलाइन देखील उपलब्ध आहे.

निष्कर्ष: उन्मेशला मासिक गुंतवणूक करायची असल्याने, पोस्ट ऑफिस रिकरिंग डिपॉझिट (आरडी) योजना त्याच्यासाठी योग्य असू शकते. ही योजना सुरक्षित आहे आणि निश्चित परतावा देते. जरी, आरडीचा व्याजदर टीडी आणि इतर गुंतवणूक पर्यायांपेक्षा कमी असला तरी, मासिक गुंतवणुकीसाठी हा एक सोयीस्कर पर्याय आहे. तथापि, दीर्घकाळात, एसआयपी परतावा आरडीपेक्षा अनेक पट जास्त असू शकतो. जर तुम्ही अल्पकालीन आणि सुरक्षित गुंतवणुकीच्या शोधात असाल तर तुम्ही आरडीला एक पिगी बँक म्हणून विचार करू शकता ज्यामध्ये मासिक पैसे जमा केल्याने तुम्हाला निश्चित परतावा मिळतो आणि तुमचे पैसे देखील सुरक्षित राहतात.

टीप: ही माहिती तुम्हाला गुंतवणूक पर्याय म्हणून दिली आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी बँकांचे व्याजदर आणि त्यांचे नियम नक्कीच जाणून घ्या. तसेच, गुंतवणुकीसाठी तज्ञांचा सल्ला नक्कीच घ्या.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!

2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!

3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे

4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!

13. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

14. SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?