SIP सारखी जबरदस्त कमाई आणि FD सारखे दर महिन्याला पैसे, SWP प्लॅन नेमका काय?

40 वर्षांच्या संजना गृहिणी आहेत. संजनाने SIP मध्ये गुंतवणूक करून 40 लाख रुपयांचा (व्याज आणि मुद्दल) मोठा फंड तयार केला आहे. त्यांना चांगले परतावे मिळवायचे आहेत आणि मासिक किंवा तिमाही आधारावरही पैसे मिळवायचे आहेत.

जेणेकरून ते त्यांच्या घरखर्चासाठी आणि इतर खर्चासाठी त्याचा वापर करू शकतील. यासाठी, संजना या सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करू शकता.

Personal Finance च्या या सीरीजमध्ये, आम्ही तुम्हाला सिस्टीमॅटिक विथड्रॉवल प्लॅनबद्दल (Systematic Investment Plan) सांगणार आहोत.

SWP म्हणजे काय?

SWP ही एक योजना आहे ज्यामध्ये तुम्ही एकरकमी रक्कम गुंतवता आणि दरमहा/तिमाहीत निश्चित रकमेमध्ये ती काढता. उर्वरित पैशांवर व्याज मिळत राहते. हे अगदी पेन्शनसारखे आहे, जिथे तुम्हाला दरमहा एक निश्चित रक्कम मिळते. यामध्ये, तुमचे पैसे म्युच्युअल फंडात गुंतवले जातात आणि तुम्हाला त्यावर परतावा मिळत राहतो.

समजा, संजनाने म्युच्युअल फंडात ₹40 लाख गुंतवले आणि तुम्ही दरमहा ₹40,000 काढण्यासाठी SWP सेट केला. दरमहा फंडातून ₹40,000 काढले जातील. उर्वरित पैसे म्युच्युअल फंडात गुंतवले जातील आणि त्यावर परतावा मिळत राहील. फंड वाढत असताना, तुमचे पैसे जास्त काळ टिकू शकतात.

SWP मध्ये परतावांचे संपूर्ण गणित

• तुम्ही निवडलेल्या म्युच्युअल फंडावर (Debt/Hybrid/Equity)परतावा अवलंबून असतो.
• सध्यासाठी, आपण फंडाचा किमान वार्षिक परतावा 10 टक्के गृहीत धरू. हे सरासरी 12 टक्के देखील असू शकते.
• तुम्ही दरमहा किती पैसे काढता?
• जर तुम्ही दरमहा काढत असलेल्या रकमेपेक्षा परतावा जास्त असेल, तर तुमची मुद्दल रक्कम दीर्घकाळ सुरक्षित राहील.

परताव्यांची गणना काय आहे?

• संजना दरमहा ₹40,000 काढेल, तर उर्वरित रक्कम दरवर्षी 10% (किमान) दराने वाढत राहील.
• 10 वर्षांत, संजनाला दरमहा एकूण ₹48,00,000 मिळतील.
• अंदाजे शिल्लक रक्कम (10 वर्षांनंतर) ₹15.7 लाख (अंदाजे).
• एकूण नफा (काढलेले पैसे + बचत केलेलं भांडवल - सुरुवातीची गुंतवणूक). म्हणजेच, ₹48,00,000 + ₹15,70,000 - ₹40,00,000 = ₹23.7 लाख (अंदाजे).

जर पाहिले तर, संजनाला दरमहा ₹ 40,000 चे नियमित तणावमुक्त उत्पन्न मिळेल. 10 वर्षांनंतरही तिच्याकडे 15-16 लाख रुपयांचे भांडवल शिल्लक राहील. तिच्या 40 लाख रुपयांच्या एकरकमी रकमेमुळे 10 वर्षांत एकूण 23 लाख रुपयांपेक्षा जास्त फायदा झाल्याचे दिसून येते.

तुम्ही SWP मध्ये पैसे कसे गुंतवू शकता?

• SWP मध्ये एकरकमी रक्कम गुंतवा, गुंतवणूक मर्यादा नाही.
• प्रथम कोणत्याही म्युच्युअल फंडात (Debt, Hybrid किंवा Equity)एकरकमी रक्कम गुंतवा.
• समजा, तुम्ही 40 लाख रुपये गुंतवले आहेत.
• आता तुम्ही मासिक परतफेडीसाठी 40,000 रुपये बाजूला ठेवता.
• हा फंड तुमच्या खात्यात दरमहा 40 हजार रुपये पाठवत राहील.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!

3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे

4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!

6. Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

7. Personal Finance: जर तुम्हाला घरबसल्या PF चे पैसे हवे तर फक्त 'एवढंच' करा.., थेट तुमच्या खात्यात पैसे

8. गुड न्यूज: तुमचा घराचा हप्ता होणार कमी, EMI भरताना 'एवढे' पैसे वाचणार!

9. Personal Finance: शेअर मार्केटचा बाजारच उठला, आता करावं तरी काय?

10. Personal Finance: ATM वापरलं की, तुमचे पैसे कापले जाणार, 1 मे पासून येणार नियम पाहून ठेवा बरं!

11. Personal Finance: 50,000 रुपये पगार असलेली लोकंही बनू शकतात करोडपती, फक्त 300...

12. Personal Finance: EPFO कडून मोठा दिलासा, PF मधून काढता येणार 5 लाख... तेही थेट UPI आणि ATM वापरून!