Personal Finance: शेअर बाजाराची भीती वाटते? तर Gold ETF मध्ये गुंतवा पैसे, 10 हजार रुपयात व्हाल करोडपती!

झेरोधाचे (Zerodha) सीईओ नितीन कामत यांनीही एका ट्विटमध्ये गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करण्याचे समर्थन केले आहे. कामत म्हणतात की 2000 पासून आतापर्यंत (2025 पर्यंत) सोन्याने निफ्टी 50 पेक्षा चांगला परतावा दिला आहे. सोन्याने 2027% परतावा दिला आहे. याचा अर्थ असा की ₹1 लाखाची गुंतवणूक  25 वर्षांनी ₹ 21 लाखांपेक्षा जास्त झाली असेल. आर्थिक संकटांच्या काळातही (उदा. 2008 ची मंदी, कोविड-19) सोन्याने स्थिरता दाखवली आहे.

सोन्याने शेअर बाजारापेक्षा चांगली कामगिरी केली

2000 ते 2025 या कालावधीत निफ्टी 50 ने अंदाजे 1470% परतावा दिला आहे. 1 लाख रुपयांची गुंतवणूक आता सुमारे 15.7 लाख रुपये होईल. निफ्टीनेही चांगली कामगिरी केली असली तरी सोन्याने त्याला मागे टाकले आहे.  नितीन कामत यांचा असा विश्वास आहे की, सोन्याने दीर्घकाळात गुंतवणूकदारांना चांगला परतावा दिला आहे, विशेषतः जेव्हा बाजारात अनिश्चितता असते. कामत म्हणतात की, सोन्याच्या किंमती का वाढतात हे कोणीही सांगू शकत नाही पण ते खरोखर काम करतं.

सरकारने SGBचा नवीन इश्यू थांबवला, Gold ETF हाच चांगला पर्याय

सरकारने Sovereign Gold Bondsस (SGBs) चे नवीन इश्यू थांबवले आहे. याचा अर्थ SGB आता उपलब्ध नाही. अशा परिस्थितीत, गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करणे हा एक चांगला पर्याय म्हणून पाहिले जात आहे. नितीन कामत देखील याला एक चांगला पर्याय म्हणून पाहत आहेत. आपल्या पूर्वजांनीही सोन्यातील गुंतवणूक चांगली मानली आहे. वाईट काळात सोने उपयुक्त ठरते असे त्यांचे नेहमीच मत राहिले आहे.

Gold ETF म्हणजे काय?

गोल्ड ईटीएफ ही एक म्युच्युअल फंड योजना आहे जी 99.5% किंवा त्याहून अधिक शुद्धतेच्या सोन्यात गुंतवणूक करते. प्रत्येक युनिट साधारणपणे 1 ग्रॅम सोन्याइतके असते. ते स्टॉक एक्सचेंजवर (जसे की NSE/BSE) खरेदी आणि विक्री करता येते. जसे गुंतवणूकदार एसआयपीमध्ये पैसे गुंतवतात. जर हे पैसे फंड मॅनेजरद्वारे गुंतवले गेले तर वेगवेगळे फंड मॅनेजर त्यांच्या कौशल्याने वेगवेगळे परतावे देतात. जर एखादा चांगला फंड मॅनेजर असेल तर तो उत्कृष्ट परतावा देतो कारण त्याला बाजाराची चांगली समज असते. त्याचप्रमाणे, तुम्ही गोल्ड ईटीएफमध्ये थेट किंवा फंड मॅनेजरमार्फत गुंतवणूक करू शकता. सोन्याची किंमत वाढत असताना, गुंतवणूकदाराने योग्य गुंतवणुकीची रणनीती स्वीकारल्यास त्याने गुंतवलेले पैसे देखील वाढतात. यामध्ये मासिक किंवा एकरकमी पैसे गुंतवता येतात.

सोन्यावरील परताव्याचे गणित 

वर्ष	रिटर्न
2025 पासून आतापर्यंत	15%
2024	27 %
2023	14 %
2022	13 %

फिजिकल Gold Vs Nifty 

मालमत्ता	गुंतवणूक	२५ वर्षांनंतरचे मूल्य
सोनं	1 लाख रुपये	20 लाख रुपये
Nifty	1 लाख रुपये	18 लाख रुपये

प्रश्न असा आहे की एखाद्याने सोन्यात म्हणजेच सोन्याच्या बिस्किटांमध्ये किंवा दागिन्यांमध्ये गुंतवणूक करावी की डिजिटल सोन्यात (गोल्ड ईटीएफ) गुंतवणूक करावी? जर आपण ते पाहिले तर, सध्या गोल्ड ईटीएफचा चक्रवाढ वार्षिक वाढ दर (CAGR) 11 टक्के आहे. तर सोन्यात 9 टक्के आहे. यानुसार, जर आपण गोल्ड ईटीएफ आणि सोन्यात दरमहा 10,000 रुपये गुंतवले तर 5 वर्षांनी अंदाजे परतावा किती असेल?

Gold ETF आणि सोन्यातील परतावा

कालावधी	गुंतवणूक	गोल्ड ETF मूल्य (11% CAGR) सरासरी	सोन्याचे मूल्य (11% CAGR) सरासरी
25 वर्षे	दरमहा 10,000 रुपये	सुमारे ₹ 1 कोटी 35 लाख	सुमारे 1 कोटी 35 लाख

Gold ETF Vs सोनं

पैलू	Gold ETF	सोनं
एकूण गुंतवणूक	6 लाख रुपये	6 लाख रुपये
अंदाजे मूल्य (5 वर्षे)	₹ 7.86 लाख	₹ 7.03 लाख
लाभ	₹ 1.86 लाख	₹ 1.03 लाख
मेकिंग चार्ज	नाही	8-10% पर्यंत
शुद्धता	99.5% वर निश्चित केले आहे.	चल असतं
तरलता	कधीही विकू शकतो	ज्वेलर्सवर अवलंबून आहे
साठवण	गरज नाही	लॉकर किंवा धोका

Gold ETF मध्ये तुम्ही अशा प्रकारे करू शकता गुंतवणूक?

• Demat खाते आणि ट्रेडिंग खाते असणे आवश्यक आहे.
• तुम्ही कोणत्याही ब्रोकरकडून(Zerodha, Groww, Upstox इत्यादी) Gold ETF खरेदी करू शकता.
• बाजारात Gold ETF खरेदी आणि विक्रीची प्रक्रिया शेअर्ससारखीच असते.

निष्कर्ष:

जर तुम्ही 25 वर्षांसाठी दरमहा 10,000 रुपये गुंतवले तर तुम्हाला गोल्ड ईटीएफमधून सुमारे 1.5 कोटी रुपयांचा परतावा मिळू शकतो. यामध्ये शुद्धतेची कोणतीही चिंता नाही. भौतिक साठवणुकीचा कोणताही त्रास नाही. तुम्ही ते डिमॅटद्वारे लगेच विकू शकता. हे महागाईविरुद्ध चांगले संरक्षण प्रदान करते.