Personal Finance: FD पेक्षा जास्त मिळतील पैसे, 'ही' जबरदस्त योजना तुम्हाला माहिती आहे का?

Personal Finance सीरीजमध्ये, आम्ही तुम्हाला राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्राबद्दल (NSC) सांगणार आहोत. आपण त्याची तुलना FD, MSSC,पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिट, पोस्ट ऑफिस SCSS आणि POMIS (Post Office Monthly Income Scheme) सारख्या समान योजनांसोबत करू.

NSC मध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे

• सुरक्षित आणि हमी परतावा: ही भारत सरकारद्वारे समर्थित योजना आहे. यामध्ये गुंतवणूकदाराचे पैसे सुरक्षित राहतात.
• आकर्षक व्याजदर: NSC चा व्याजदर सरकारकडून तिमाही आधारावर ठरवला जातो. सध्याचा (2024-25) व्याजदर वार्षिक 7.7% आहे (वार्षिक चक्रवाढ).
• कर सवलत: कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर आयकर सवलत मिळते.
• लहान गुंतवणूक सुविधा: किमान ₹1000 पासून गुंतवणूक सुरू करा (100 रुपयांच्या पटीत, कमाल मर्यादा नाही.)
• मजबूत लॉक-इन कालावधी: NSCचा लॉकिंग कालावधी 5 वर्षांचा असतो, ज्यामुळे तो मध्यम-मुदतीच्या बचत उद्दिष्टांसाठी एक उत्कृष्ट पर्याय बनतो.
• वेळेपूर्वी पैसे काढण्याची परवानगी नाही: NSC गुंतवणूक केवळ काही विशिष्ट परिस्थितीत (मृत्यू, न्यायालयाचा आदेश) वेळेपूर्वी काढता येते. अन्यथा ते काढता येणार नाही.
• कर्जाची सुरक्षा: बँक किंवा NBFC मध्ये NSC गहाण ठेवून देखील कर्ज घेता येते.
• व्याजाची पुनर्गुंतवणूक: NSC मध्ये दरवर्षी मिळणारे व्याज पुढील वर्षासाठी पुनर्गुंतवले जाते आणि मॅच्युरिटीच्या वेळी एकरकमी म्हणून प्राप्त होते.
• तुम्ही ते येथून खरेदी करू शकता: NSC पोस्ट ऑफिस किंवा अधिकृत बँकेतून खरेदी करता येते.

28 वर्षीय प्राजक्ताने राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) मध्ये ₹ 10 लाखांची एकरकमी गुंतवणूक केली आहे. सध्या, NSC वरील वार्षिक व्याजदर 7.7% आहे आणि मॅच्युरिटी कालावधी 5 वर्षांचा आहे. अशा परिस्थितीत, 5 वर्षांनी प्राजक्ताला किती पैसे मिळतील?

NSC मधील गुंतवणुकीवर परतावा

• गुंतवणूक रक्कम: ₹10,00,000
• व्याजदर: वार्षिक 7.7% (वार्षिक चक्रवाढ)
• मॅच्युरिटी कालावधी: 5 वर्षे
• मॅच्युरिटी रक्कम: ₹14,59,033
• एकूण व्याज मिळाले: ₹4,59,033

इतर गुंतवणूक पर्यायांची तुलना

बँक मुदत ठेव (FD)

• व्याजदर: सरासरी 7% प्रतिवर्ष
• मॅच्युरिटी रक्कम: ₹14,14,778
• एकूण मिळालेले व्याज: ₹4,14,778
• कर लाभ: 5 वर्षांच्या कर-बचत एफडीवर कलम 80 C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंतची वजावट उपलब्ध आहे.

ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

• व्याजदर: सध्या 8.2% वार्षिक
• मॅच्युरिटी रक्कम: ₹14,91,000
• एकूण व्याज मिळाले: ₹4,91,000
• कर लाभ: कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंतची वजावट उपलब्ध आहे.
• टीप: ही योजना फक्त 60 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या व्यक्तींसाठी उपलब्ध आहे.

मासिक उत्पन्न योजना (POMIS)

• व्याजदर: वार्षिक 7.4%
• मासिक व्याज भरणा: ₹6,166
• एकूण व्याज (5 वर्षांत): ₹3,70,000
• टीप: POMIS मधील गुंतवणुकीमुळे मुदतपूर्तीनंतर मुद्दल परत मिळते आणि व्याज दरमहा दिले जाते.

प्रश्न: FD आणि POMIS सारख्या NSC वर आपल्याला मासिक व्याज मिळू शकते का?

उत्तर: नाही, NSC (National Savings Certificate) वर मिळणारे व्याज दरमहा घेता येत नाही.

NSC मध्ये व्याज कसे दिले जाते?

• व्याज दरवर्षी वाढवले जाते, परंतु ते दरवर्षी तुमच्या गुंतवणुकीत जोडले जात राहते आणि मॅच्युरिटीनंतर (5 वर्षे) एकरकमी दिले जाते.
• ते मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक काढता येत नाही.
• मॅच्युरिटी होईपर्यंतचे व्याज पुनर्गुंतवलेले मानले जाते, त्यामुळे त्यावर कोणताही टीडीएस कापला जात नाही आणि कलम 80C अंतर्गत कर वाचविण्यास मदत होते.

पोस्ट ऑफिसची ही योजना देखील NSC सारखीच

• पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉझिट स्कीम देखील NSC सारखीच आहे.
• सध्या यामध्येही 7.5 टक्के व्याज दिले जात आहे.
• येथे देखील चक्रवाढ व्याज वापरून गणना केली जाते आणि मॅच्युरिटीवर रक्कम मिळते.

दरमहा व्याज द्यावे लागत असेल तर काय करावे?

• जर तुम्हाला मासिक उत्पन्न हवे असेल तर हे पर्याय NSC पेक्षा चांगले असतील.
• POMIS (पोस्ट ऑफिस मासिक उत्पन्न योजना) – 7.4% व्याज, मासिक पेमेंट.
• SCSS (ज्येष्ठ नागरिक योजना - वयाच्या 60 व्या वर्षी गुंतवणूक) - 8.2% व्याज, तिमाही दिले जाते. त्याची माहिती येथे क्लिक करून जाणून घ्या.
• तुम्हाला FD (फिक्स्ड डिपॉझिट) वर दरमहा व्याज देखील मिळू शकते. यावर सरासरी 6 टक्के व्याज मिळत आहे.

NSC वेळेआधी बंद करता येते का?

• खालील अटींशिवाय, 5 वर्षांपूर्वी NSC बंद करता येणार नाही.
• एकल खातेधारकाच्या मृत्यूनंतर किंवा संयुक्त खात्यातील कोणत्याही किंवा सर्व खातेधारकांच्या मृत्यूनंतर.
• राजपत्रित अधिकारी म्हणून गहाणखतदाराने जप्त केल्यावर.
• न्यायालयाच्या आदेशानुसार.

NSC फक्त एका व्यक्तीकडून दुसऱ्या व्यक्तीकडे हस्तांतरित करता येते का?

• खातेधारकाच्या मृत्यूनंतर नामनिर्देशित व्यक्तीला/कायदेशीर वारसांना.
• खातेधारकाच्या मृत्यूनंतर संयुक्त खातेधारकाला.
• न्यायालयाच्या आदेशानुसार.
• निर्दिष्ट प्राधिकरणाकडे गहाण ठेवल्यावर.

हे खाते कोण उघडू शकते?

• भारतीय नागरिक.
• संयुक्त खाते (कमाल 3 प्रौढांपर्यंत).
• पालक अल्पवयीन किंवा अस्वस्थ व्यक्तीच्या वतीने खाते उघडू शकतो.

Personal Finance सीरीजमधील या बातम्याही वाचा:

1. Personal Finance: 500 रुपयांच्या मासिक SIP ने किती दिवसांत होऊ शकता कोट्यधीश? संपूर्ण गणित घ्या समजून

2. पैसा-पाणी: भारतीयांना सोन्याचं व्यसन, सरकारने मानली हार.. 3 मोठ्या योजना अपयशी!

3. Personal Finance: ATM मधून पैसे काढणे होणार महाग, 1 मे पासून मोजावे लागणार 'एवढे' पैसे

4. Personal Finance: घर खरेदी करावं की भाड्याने घ्यावं.. काय चूक, काय बरोबर? 'हा' फॉर्म्युला ठेवा लक्षात?

5. Personal Finance तुम्हाला मिळतील 4 कोटी, फक्त SNP हा प्लॅन ठेवा लक्षात.. हाती येईल प्रचंड पैसा!